Страховое дело, Архипов А.П., Адонин А.С., 2008

Страховое дело, Архипов А.П., Адонин А.С., 2008.
   В учебном пособии системно излагаются вопросы истории, теории, законодательной основы, понятийного аппарата, классификации, практические методы и приемы страхования в России и зарубежных странах. Изложены принципы организации и работы страховой компании, экономические, финансовые, правовые и математические основы страхового бизнеса; особенности личного страхования, страхования имущества и гражданской ответственности, предпринимательских и финансовых рисков; сострахования и перестрахования. Представлен краткий обзор крупнейших национальных страховых рынков Европы, Америки и Азии и анализ основных тенденций мирового страхового рынка.
Приведены необходимые для понимания курса выдержки из нормативных документов по страховому делу в России и дан обзор важнейших международных конвенций и соглашений в области страхования, действующих по состоянию на 1 января 2005 года. В приложениях приведены основные законы, регулирующие страховые отношения.
Учебное пособие предназначено для студентов и аспирантов экономических высших учебных заведений и может быть использовано в иных системах образования и переподготовки кадров, а также специалистами страховых и брокерских компаний и всеми, желающими получить представление о страховании.
   При переходе к рыночной экономике резко возрастает роль и значение страхования, расширяется сфера страховых услуг, что непосредственно связано с экономическими интересами населения.
В современных условиях страхование становится одной из важнейших предпосылок безопасной жизнедеятельности отдельного человека, семьи, общества в целом. Материальные и правовые условия для этого есть - увеличение душевого дохода, введение массовых видов обязательного страхования, таких, как страхование автогражданской ответственности, активное предложение платных услуг в медицине, образовании, санаторно-курортном обеспечении, которые ранее были в основном бесплатными. Чтобы общество смогло осознать эти изменения и грамотно воспользоваться всеми возможностями современных страховых услуг, необходимо повышать страховую, экономическую грамотность населения.
Прошло уже более десяти лет с начала демонополизации страховой деятельности в России. В процессе формирования страховой рынок последовательно пережил этапы бурного роста числа страховых компаний, первичного накопления капитала, внедрения псевдостраховых схем, банкротства и ликвидации крупных и мелких страховщиков и, наконец, вступил в этап стабильного развития. Основные итоги этого периода можно охарактеризовать следующими чертами.
СОДЕРЖАНИЕ
Предисловие 6
Вступление 6
Тема 1. Теория и история страхования 8
1.1. Роль страхования в общественной и личной жизни 8
1.2. Экономическая сущность страхования 13
1.3. Основные понятия в страховании 16
1.4. Управление рисками и страхование 19
1.5. Исторические этапы развития страхования 21
1.6. Классификация страхования 31
1.7. Социальное страхование 35
Тема 2. Регулирование страховой деятельности 41
2.1. Источники страхового права 41
2.2. Гражданский кодекс 42
2.3. Налоговый кодекс. Налогообложение страховщиков и страхователей 44
2.4. Специальное страховое законодательство 48
2.5. Органы государственного регулирования страхового рынка в России 51
2.6. Правовые аспекты договора страхования 55
2.7. Обзор страхового законодательства зарубежных стран 63
Тема 3. Экономика и финансовые результаты страховой деятельности 68
3.1. Страховой взнос - экономическая основа формирования страхового фонда и финансов страховой компании 68
3.2. Классификация и оценка рисков 70
3.3. Задача не разорения страховщика 73
3.4. Расчет тарифа в массовых видах рискового страхования 73
3.5. Оценка тарифа при страховании редких и катастрофических рисков 77
3.6. Расчет тарифа при страховании жизни 78
3.7. Страховые резервы. Расчет и инвестирование 80
3.8. Платежеспособность страховой компании 87
3.9. Финансовые результаты страховой деятельности 92
Тема 4. Личное страхование 98
4.1. Особенности и виды личного страхования 98
4.2. Страхование жизни 99
4.3. Пенсионное страхование 103
4.4. Страхование от несчастных случаев 107
4.5. Медицинское страхование 110
4.6. Страхование граждан, выезжающих за рубеж 118
4.7. Страхование неотложной помощи 119
Тема 5. Страхование имущества 124
5.1. Особенности страхования имущества 124
5.2. Страхование недвижимого имущества и сопутствующих рисков 128
5.3. Страхование наземного транспорта 132
5.4. Страхование морского транспорта 135
5.5. Страхование воздушного и ракетно-космического транспорта 139
5.6. Страхование грузов 142
5.7. Сельскохозяйственное страхование 149
5.8. Оформление страхового случая 150
Тема 6. Страхование ответственности 154
6.1. Особенности страхования ответственности 154
6.2. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств 157
6.3. Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты 172
6.4. Страхование персональной и профессиональной ответственности 177
6.5. Страхование ответственности по договору 183
Тема 7. Страхование предпринимательских рисков 186
7.1. Природа предпринимательских рисков 186
7.2. Анализ предпринимательских рисков 187
7.3. Общие вопросы страхования предпринимательских рисков 195
7.4. Страхование финансовых рисков 196
7.5. Страхование в банковском деле 200
7.6. Страхование рисков внешнеэкономической деятельности 202
Тема 8. Сострахование и перестрахование 209
8.1. Сострахование 209
8.2. Факультативное и облигаторное перестрахование 210
8.3. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование 213
8.4. Регулирование перестраховочных операций 222
8.5 Объединения, союзы и пулы страховщиков 224
Тема 9. Страховое предпринимательство 228
9.1. Субъекты страхового дела 228
9.2. Структура и принципы деятельности страховой компании 231
9.3. Взаимодействие страховой компании с окружающей средой 237
9.4. Бизнес-процессы страхования 239
9.5. Подбор и обучение страховых агентов 253
9.6. Защита прав страхователей 255
Тема 10. Обзор зарубежных страховых рынков 261
10.1. Основные тенденции развития мирового страхового рынка 261
10.2. Страховой рынок стран Европейского содружества 262
10.2.1. Единое страховое пространство 262
10.2.2. Страховой рынок Великобритании 263
10.2.3. Страховой рынок Германии 265
10.2.4. Страховой рынок Франции 270
10.2.5. Страховой рынок Италии 271
10.2.6. Страховой рынок Швейцарии 272
10.3. Страховой рынок США 272
10.4. Страховой рынок Японии 273
10.5. Страховые рынки Индии и Китая 276
Глоссарий 279
ПРИЛОЖЕНИЕ 1. Гражданский кодекс РФ. Часть 2. Глава 48 292
ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» 304
ПРИЛОЖЕНИЕ 3. Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» 313
Практикум 338
Введение 338
Тема 1. Введение в основы страхования 339
Тема 2. Регулирование страховой деятельности 344
Тема 3. Экономика и финансовые результаты страховой деятельности 351
Тема 4. Личное страхование 360
Тема 5. Страхование имущества 368
Тема 6. Страхование ответственности 373
Тема 7. Страхование предпринимательских рисков 377
Тема 8. Сострахование и перестрахование 382
Тема 9. Страховое предпринимательство 386
Тема 10. Обзор зарубежных страховых рынков 391
ПРИЛОЖЕНИЕ 1.100 вопросов по страхованию 395
ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Кроссворды по страхованию 408
ПРИЛОЖЕНИЕ 3. Электронные ресурсы 416
Ответы к заданиям 418