Банковское дело, Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., 2008

Банковское дело, Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., 2008.
   В учебном пособии кратко и последовательно изложены основные вопросы курса «Банковское дело». Большое внимание уделено организации деятельности банков и банковской системы, подробно характеризуются услуги, которые банки предоставляют предприятиям и организациям всех отраслей хозяйства, участие банков в операциях на валютном рынке, методы управления банковскими рисками и ликвидностью банка и многое другое. Пособие предназначено для студентов экономических факультетов и экономических ВУЗов. Может быть использовано при подготовке специалистов банковской системы Банковскими школами и колледжами.

Принципы деятельности и функции коммерческого банка.
Банки являются особым типом финансовых посредников, перераспределяющих капиталы между их поставщиками и потребителями. Они характеризуются следующими существенными признаками.
Во-первых, как и всякие финансовые посредники, они осуществляют двойной обмен долговыми обязательствами: банки выпускают свои собственные долговые обязательства, а мобилизованные на этой основе средства размещают от своего имени в долговые обязательства, выпущенные другими. Двойной обмен обязательствами отличает банки от брокеров (дилеров), осуществляющих посредничество на финансовом рынке, не прибегая к выпуску собственных долговых обязательств.
Во-вторых, банки формируют ресурсы на основе высоколиквидных и фиксированных по суммам обязательств — вкладов (депозитов). Двойной обмен обязательствами характерен для всех видов финансовых посредников, но только банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для посредников — банков, поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от изменения стоимости их активов.
Оглавление
Глава 1 Функции и операции коммерческих банков 6
1.1. Коммерческие банки — основное звено банковской системы Российской Федерации 6
1.2. Принципы деятельности и функции коммерческого банка 11
1.3. Банковские операции и сделки 15
Глава 2 Создание, расширение деятельности и ликвидация банка 22
2.1. Организационно-правовые формы и органы управления банками 22
2.2. Регистрация банков и лицензирование банковской деятельности 24
2.3. Формирование и увеличение собственного капитала в процессе создания банка и при расширении деятельности 27
2.4. Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения банков 34
2.5. Отзыв лицензии и ликвидация банка 36
Глава 3 Расчетные услуги банков предприятиям, организациям и населению 40
3.1. Принципы организации безналичных расчетов 40
3.2. Порядок открытия банковских счетов для проведения расчетов 43
3.3. Организация безналичных расчетов предприятий и организаций 49
3.3.1. Расчеты платежными поручениями 50
3.3.2. Расчеты по инкассо 52
3.3.3. Расчеты по аккредитивам 55
3.3.4. Расчеты чеками 58
3.3.5. Расчеты при помощи векселей 60
3.4. Организация и формы международных расчетов 63
3.4.1. Особенности международных расчетов 63
3.4.2. Формы международных расчетов и способы платежа в международной торговле 66
Глава 4 Депозитные услуги банков 77
4.1. Виды банковских депозитов (вкладов) 77
4.2. Выпуск банком долговых обязательств 80
4.3. Организация работы в банке по привлечению средств клиентов 89
4.4. Страхование вкладов физических лиц в коммерческих банках Российской Федерации 92
Глава 5 Система банковского кредитования рыночного хозяйства 96
5.1. Виды банковских кредитов 96
5.2. Принципы банковского кредитования 98
5.3. Элементы современной системы банковского кредитования 107
5.4. Организация кредитного процесса в банке 113
5.4.1. Кредитная политика банка 113
5.4.2. Документация заемщиков-организаций для получения банковского кредита 114
5.4.3. Процедуры выдачи и погашения банковских кредитов 119
5.4.4. Кредитный мониторинг 127
Глава 6 Способы выдачи и погашения банковских кредитов организациям 130
6.1. Порядок выдачи разовых целевых ссуд 130
6.2. Кредитование в форме открытия клиенту кредитной линии 131
6.3. Особенности кредитования расчетного счета клиента 133
6.4. Синдицированный (консорциальный) кредит 135
6.5. Вексельные кредиты 138
6.6. Факторинг как особый кредитный продукт 141
6.7. Инвестиционные кредиты 145
6.8. Кредит-аренда (лизинг) 152
6.9. Ипотечные кредиты 161
Глава 7 Кредитование банками потребностей населения 166
7.1. Сущность потребительского кредита и его виды 166
7.2. Оценка кредитоспособности индивидуальных заемщиков 169
7.3. Основные формы обеспечения потребительских кредитов 171
7.4. Ипотечное жилищное кредитование 172
7.5. Товарные кредиты населению 175
7.6. Кредитование банками неотложных нужд населения 177
7.7. Другие виды потребительских кредитов 178
Глава 8 Операции банков на финансовом рынке 181
8.1. Виды деятельности банков на финансовых рынках 181
8.2. Услуги банков по организации и первичному размещению ценных бумаг предприятий (андеррайтинг) 186
8.3. Торговые операции банков на вторичном рынке ценных бумаг 191
8.4. Депозитарные услуги банков 193
8.5. Формирование и управление собственным портфелем ценных бумаг банка 195
8.6. Услуги по управлению портфелями ценных бумаг клиентов 202
8.7. Операции коммерческих банков на валютном рынке 206
Глава 9 Ликвидность коммерческих банков и управление ею 210
9.1. Ликвидность коммерческого банка: понятие, функциональное значение, регулирование со стороны ЦБ РФ 210
9.2. Управление ликвидностью в коммерческом банке 213
9.3. Роль межбанковских кредитов в регулировании ликвидности банков 216
9.4. Инструменты Банка России по регулированию ликвидности кредитных организаций 219
Глава 10 Банковский маркетинг 230
10.1. Понятие банковского маркетинга. Банковские услуги и банковский рынок 230
10.2. Формы и виды банковской конкуренции 232
10.3. Комплекс маркетинга в коммерческом банке и его составные элементы 234.